Как заработать на вкладах: выбираем депозит правильно

Люди, которые задумываются над получением пассивного дохода, задаются вопросом, как заработать на инвестициях с минимальными вложениями. Инвестирование в ценные бумаги требует знаний в этой сфере, поэтому не может быть универсальным.

Есть более простой, но не менее эффективный инструмент — банковский вклад (депозит). Как работает депозит? Клиент кладёт деньги: их банк направляет на свои нужды, но за пользование средствами клиент получает процент. Как банки используют деньги вкладчиков? Вложенные средства идут на кредитование, покупку акций. Банковский инструмент доступен физическим и юридическим лицам (ИП, ТОО).
Чем вклады отличаются от депозитов и сберегательных счетов? Как на них можно заработать?

Чем депозит отличается от вклада и сберегательного счёта?

Если говорить простыми словами и в широком смысле, то понятия «вклад» и «депозит» — синонимы. Это активы, которые клиент передает банку за вознаграждение. Однако разница между ними всё же есть.

Вклад концентрируется только на деньгах. Депозит в банке — это инструмент, который подразумевает ценные бумаги, предметы искусства, драгметаллы. На депозит можно положить и деньги — в таком случае его называют денежным депозитом.

Вклад и сберегательный счёт отличаются ставкой и сроком размещения средств. Счёт можно открыть с нулевым балансом, а для оформления депозита нужна хотя бы минимальная сумма. Со счёта можно снять деньги в любое время, но если клиент выбрал депозит без возможности снятия, то такой опции у него не будет.

Виды депозитов для физических и юридических лиц

Одна из разновидностей — это сберегательный депозит. Среди его преимуществ — высокая ставка. Однако следует учитывать и особенности. Во-первых, такие вклады безотзывные, то есть вкладчик не сможет отозвать средства по своему желанию. Во-вторых, это выгодная программа для тех клиентов, которые готовы вложить крупную сумму на длительный срок. Такие вклады предусматривают возможность пополнения, что позволяет увеличить итоговую сумму. Срок клиент выбирает сам, но в предложенных рамках: чем срок вклада больше, тем выше процентная ставка. Большинство клиентов обычно отталкивается от периода в 1 год. Если вкладчик решит не забирать средства по окончании договора, многие программы можно продлить — эту опцию называют пролонгацией депозита.

Вклады делят на три группы:

1. Срочные.

Срочные программы позволяют снять деньги до окончания договора — причём можно забрать как всю сумму, так и её часть. Следует помнить, что при досрочном отзыве средств начисленные проценты потеряются. При этом ставка по таким вкладам повышенная. Это хорошее решение для накопления нужной суммы при наличии подстраховки (например, если деньги понадобятся срочно). Многие депозиты этого типа можно пополнять. Срок вклада — от 1 месяца.

Линейка срочных депозитов для физлиц Банка ЦентрКредит включает вклад «Чемпион», который можно оформить на 13 или 24 месяца. Доступны четыре валюты: тенге, российский рубль, доллары и евро. Минимальная сумма вклада, к примеру, в евро составляет 10 EUR. Эта сумма не нагружает семейный бюджет, а значит, получать дополнительный заработок на вкладах могут люди с разным финансовым положением. Такие вклады можно пролонгировать.

1. Несрочные.

В таких программах клиент может пополнять депозит и снимать деньги с него, но только в пределах неснижаемого остатка. Ставки по этим вкладам ниже. Но это компенсируется возможностью отзыва средств по желанию.

1. Краткосрочные.

Краткосрочные депозиты — это программы для бизнеса. Срок — минимальный: деньги можно разместить на пару дней (например, на выходные, на время праздников) или вовсе на одну ночь. Это программы для быстрого преумножения средств, которые временно не задействованы, (например, компания ждёт ответа от поставщика) и выгодны, когда клиент вкладывает большую сумму. Минимальный взнос по таким депозитам составляет 10 млн тенге, максимальный — исчисляется миллиардами.

Разместить свободные средства бизнес может на вкладе «Овернайт» в Банке ЦентрКредит. В 17.00 предприниматель переводит деньги на вклад, а уже в 8.00 на следующий день получает возврат средств на счёт с процентами. Открыть депозит можно в тенге или российских рублях. Ставка при оформлении в тенге достигает 13,5%, а при подключении пакета услуг «Ультра» она увеличивается на 0,5%.

Так какой депозит самый выгодный в Казахстане? Чтобы получить выгоду, вкладчик выбирает вид вклада и определяет свои цели. Например, несрочные программы актуальны для физлиц и малого бизнеса, которые хотят иметь возможность отозвать средства в случае непредвиденных расходов. Если у вкладчика есть большая сумма, можно воспользоваться сберегательным вкладом (по нему самые высокие ставки) или краткосрочными депозитами, которые позволяют быстро преумножить доход.

А есть ли риски?

В договоре об оформлении вклада указано, что возврат денег вкладчиков гарантирован государством. Сохранность средств физлиц и ИП дополнительно обеспечивается КФГД — Казахстанским фондом гарантирования депозитов. Компенсация по сберегательным депозитам не превышает 20 млн тенге, а по другим вкладам — не более 10 млн тенге. Ограничение по валютным программам — 5 млн тенге.

Нужно ли платить налог на депозиты в Казахстане?

То вознаграждение, которое корпоративный клиент получает от банка, облагается налогом. Для юрлиц, ИП и ТОО корпоративный подоходный налог составляет 20%. Его сразу удерживает банк — это значит, что предпринимателю не нужно самостоятельно проводить платёж.

У физлиц ситуация другая. Начисленные проценты считаются доходом физлица — налогообложению в РК он не подлежит, если речь идёт о резиденте страны и о казахстанском банке. Если резидент получает доход по вкладу в зарубежном банке, ему придется заплатить ИПН — индивидуальный подоходный налог. Ставка — 10%. Если физлицо не является резидентом РК, то ИПН составит 15% (20% — для граждан тех государств, в которых действует льготное налогообложение).

Открыть депозит можно в банковском отделении. Некоторые вклады доступны к оформлению онлайн — не только физлицам, но и компаниям, ИП. Онлайн-оформление позволяет контролировать средства в режиме 24/7, быстро и удобно пополнять депозит, продлевать его.